FAQ's - Glossario

FAQ's - Le vostre domande ricorrenti

Guardate le risposte alle domande ricorrenti sull’assicurazione del credito.

1. Chi è Euler Hermes Italia?

2. Che cos'è un contratto di assicurazione contro i rischi del credito commerciale?

3. Chi può assicurarsi?

4. Cosa si intende per pagamento dilazionato?

5. Posso assicurare tutte le operazioni?

6. Che cosa garantisce l'assicurazione del credito?

7. Che cos'è il Limite Massimo Assicurabile?

8. E' possibile assicurare un solo cliente?

9. Perché si applica il principio di globalità?

10. Posso assicurare solo l'Italia o solo l'estero?

11. C'è un limite minimo di fatturato assicurabile?

12. Qual e' la durata del contratto?

13. Cosa devo fare per rinnovare il contratto?

14. La Compagnia può rescindere il contratto in caso di sinistro (mancato pagamento da parte di un Cliente dell'assicurato)?

15. Quanto costa la polizza?

16. L'indennizzo è limitato solamente dal Limite Massimo Assicurabile?

1. Chi è Euler Hermes Italia?
Nata nel 1927, Euler Hermes Italia è la compagnia leader in Italia specializzata nell'assicurazione dei crediti commerciali appartenente al protagonista mondiale di settore Euler Hermes. L’attività di Euler Hermes Italia, evidenzia nel 2010 un giro d’affari pari a 200 Milioni di Euro. Sono oltre 4.000 le aziende assicurate per le quali vengono effettuate 4.500 valutazioni giornaliere di limiti di credito ed erogate coperture pari a 73 miliardi di euro, di cui 22 all’esportazione. Euler Hermes ha ricevuto da Standard & Poor's il rating AA - . Tale valutazione viene trasmessa anche a Euler Hermes Italia.

2. Che cos'è un contratto di assicurazione contro i rischi del credito commerciale?
La copertura assicurativa offerta da Euler Hermes Italia permette all'azienda di prevenire il rischio di mancato pagamento, relativo ad operazioni di compravendita di merci o servizi, effettuate tra imprenditori con pagamento dilazionato nel breve periodo, attraverso una puntuale selezione del portafoglio clienti dell'assicurato.
In caso di mancato pagamento, Euler Hermes Italia assiste l'azienda nel recupero del credito e, qualora ciò non risultasse possibile, risarcisce rapidamente l'assicurato.

3. Chi può assicurarsi?
L'impresa che intende tutelare le proprie vendite con pagamento dilazionato.

4. Cosa si intende per pagamento dilazionato?
Tutte le volte che si determina una differenza temporale tra la fornitura della merce o la prestazione del servizio e l'effettivo incasso di quanto convenuto si ha una dilazione. Il pagamento dilazionato può nascondere l'insidia del mancato pagamento e, quindi, la perdita del credito.

5. Posso assicurare tutte le operazioni?
No! Sono escluse dalla copertura le vendite con pagamento in contanti (cash e assegno circolare contestuale alla consegna della merce), pagamento anticipato (incasso avvenuto prima della consegna della merce), lettere di credito, cash against documents, nonché le vendite a società controllate e/o collegate (a sensi art. c.c. 2359), a enti pubblici e a soggetti privati (in quanto non svolgono attività imprenditoriale).

6. Che cosa garantisce l'assicurazione del credito?
La copertura assicurativa garantisce l'indennizzo in caso di mancato pagamento di crediti assicurati, ovvero di vendite effettuate a Clienti su cui sia stato stabilito un Limite Massimo Assicurabile. Il mancato pagamento deve essere collegato all'impossibilità o incapacità del Cliente di pagare l'operazione assicurata. Sono quindi escluse le ipotesi in cui il mancato incasso sia dovuto a fatti esterni non dipendenti dalla solvibilità del Cliente.

7. Che cos'è il Limite Massimo Assicurabile?
E' l'importo, fissato da Euler Hermes Italia su richiesta dell'assicurato, entro cui opera la garanzia assicurativa.

8. E' possibile assicurare un solo cliente?
No! La polizza prevede che siano oggetto di copertura tutti i Clienti con cui si opera a credito (principio di globalità).

9. Perché si applica il principio di globalità?
Per rispettare il principio di base del contratto assicurativo secondo il quale l'assicurato non può selezionare i rischi da sottoporre a copertura.

10. Posso assicurare solo l'Italia o solo l'estero?
Si! L'uno, l'altro o entrambi.

11. C'è un limite minimo di fatturato assicurabile?
Generalmente Euler Hermes Italia non assicura aziende con fatturato inferiore a 500.000 Euro.

12. Qual e' la durata del contratto?
Di norma 12 mesi.

13. Cosa devo fare per rinnovare il contratto?
Nulla. Il contratto si rinnova tacitamente, di anno in anno, salvo indicazione contraria.

14. La Compagnia può rescindere il contratto in caso di sinistro (mancato pagamento da parte di un Cliente dell'assicurato)?
No. La Compagnia ha rinunciato a questa possibilità.

15. Quanto costa la polizza?
Il costo è commisurato alle caratteristiche del rischio, con particolare riguardo al giro d'affari assicurabile, al settore merceologico di appartenenza, al dilazionamento dei pagamenti, al frazionamento del rischio, a eventuali punte di rischio, ai dati storici relativi alle perdite accertate ed alle sofferenze degli ultimi tre esercizi e, in caso di vendite all'esportazione, dai Paesi interessati.
E' consigliabile contattare le nostre strutture di vendita al fine di verificare con una offerta esplicita il vostro caso particolare.

16. L'indennizzo è limitato solamente dal Limite Massimo Assicurabile?
No! Nel rispetto della vigente normativa, è applicata una percentuale di copertura - fissata tra il 70 e l'85% - alla perdita garantita per determinare l'importo dell'indennizzo. Esiste, poi, un limite massimo di indennizzi e spese per periodo assicurativo, concordato anche in funzione dei premi versati.

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Glossario

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A:
Affidamento, LMA
(specific credit limit -client denommé - benannter Kunde, Einzellimit )
Importo entro cui Euler Hermes Italia accorda ad un assicurato la sua garanzia assicurativa

Allegato Paesi
(Country risk schedule )
Elenco dei Paesi in cui è attiva la copertura assicurativa con le eventuali indicazioni delle condizioni applicate

Appendice
(endorsement (to a policy) - avenant - Nachtrag)
Clausola aggiunta con lo scopo di modificare una o più disposizioni contrattuali (estendendo, limitando o integrando la polizza)

Assunzione di rischio
(assumption of risk - resarciment nié à cause de l'exposition volontaire au danger - Risikoubernahme )
Benestare della compagnia ad accollarsi il rischio di mancato pagamento

Aumento di LMA
(increase in a credit limit - augmentation de limite de crédit - Erhähung des Kredit-limits)
Richiesta dell'assicurato di incrementare un LMA già in essere
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C:
Calcolo della perdita
(calculation of loss - compte des pertes - Schadensberechnung )
conteggio in base al quale viene a determinarsi la perdita subita dall'assicurato

Cancellazione di LMA
(credit limit cancellation - annullation des agréments en cours - Limitaufhebung)
Provvedimento di azzeramento apportato dalla Euler Hermes Italia ad un LMA già in essere

Coassicurazione
(co-insurance - coassurance - gemeinsame Versicherung)
Accordo per cui l'assicurazione è ripartita per quote fra due o più assicuratori; gli assicuratori sono tenuti alla prestazione in proporzione delle rispettive quote, con l’esclusione di ogni responsabilità solidale, a norma dell'art. 1911 del Codice Civile. Di norma, prevede una Coassicuratrice Delegataria che gestisce la polizza per cui ogni comunicazione si intende fatta e ricevuta dalla Delegataria “nel nome e per conto” dell'altra Coassicuratrice. La Delegataria è incaricata dalla Coassicuratrice del calcolo e dell’incasso dei premi e degli altri importi comunque dovuti dall'Assicurato.

Concentrazione del rischio (Ramo Credito)
Situazione determinata dalla concentrazione delle esposizioni dell’Assicurato verso uno o pochi debitori rispetto al suo portafoglio clienti.

Conferma di LMA
(credit limit restoration - confirmation de limite de crédit - Deckungsbestäetigung)
Provvedimento di conferma all'assicurato da parte di Euler Hermes Italia di un LMA in essere a fronte di una richiesta di aumento

Costituzione di un sinistro
(ascertainment of loss - constitution d'un sinistre - Eintriff eines Schadenfalles)
Data a decorrere dalla quale un sinistro diventa indennizzabile
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D:
Declinazione di LMA
(credit limit declination - déclination de limite de crédits - Kredits Ablehrung)
Vedi rifiuto

Durata massima di copertura
(maximum cover period - durée maximale de la garantie - maximale Deckungs)
Periodo di tempo, stabilito sulla base della dilazione di pagamento accordata dall'Assicurato ai propri clienti, in cui è operante la garanzia assicurativa; decorre dalla fine del mese di fatturazione.
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E:
Excess of loss
(excess of loss - excedent de perte - Schadenexzess)
Tipologia di polizza in cui vengono sottoposti a copertura solo quei crediti in sofferenza che abbiano superato un determinato importo stabilito preventivamente (Franchigia annua globale)
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F:
Franchigia
(first loss - franchise - Franchise, Eigenvorrisiko)
Clausole contrattuali che limitano , sul piano quantitativo, la garanzia prestata dall'assicuratore facendo si che una parte del danno rimanga a carico dell'assicurato
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G:
Globalità
(whole turnover - globalité - Anbietungspflichte)
Principio di base della polizza che impone all’assicurato di non selezionare i rischi da sottoporre a copertura.

Grade
(grade - évaluation - grade)
Valutazione della solvibilità di un’azienda nel breve periodo sotto l’aspetto economico e di mercato, attraverso l’attribuzione di un voto da 1 a 10
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I:
Indennizzo
(indemnification - indemnisation - Entschaedigung)
Liquidazione del danno garantito da copertura assicurativa.

Insolvenza
(insolvency - insolvabilité - Zahlungsunfaehigkeit)
Accertamento dell'incapacità del debitore ad adempiere le proprie obbligazioni di pagamento
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L:
Latitudine
(discretionary limit - limite du non-dénommé - niveau d'arbitrage automatique - Selbstprüfungsgrenze)
Facoltà, concessa contrattualmente all'assicurato, di vendere autonomamente (senza richiesta di L.M.A. alla compagnia) nell'ambito di precise condizioni e limiti d'importo

LMA o limite di fido
(credit limit - limite de crédit,découvert - Kreditlaufzeit)
Plafond determinato su ciascun debitore dell’Assicurato entro cui è fornita la garanzia assicurativa.
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M:
Massimo indennizzo
(maximun indemnity - indemnitè maximale - Höchstent schädigung)

Limite complessivo di risarcimenti e spese a carico dell’Assicuratore per ogni periodo assicurativo.

Minimo di premio
(minimum premium - prime minimum - Mindestpraemie)
Premio minimo dovuto per ogni periodo assicurativo.
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N:
Notifica del fatturato
(declaration of turnover ( DTO ) - déclaration des chiffres d'affaires (DCA))
Segnalazione a Euler Hermes Italia del fatturato svolto dall'assicurato in un determinato lasso di tempo
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P:
Percentuale di copertura
(percentage of cover - quotité garantie - Deckungsquote)
Percentuale applicata alla perdita garantita per determinare l’importo dell’indennizzo.

Periodo di osservazione
(observation, waiting period - période d'observation)
Vedi costituzione di un sinistro

Premio
(insurance premium - prime d'assurance - Versicherungsprämie )
Corrispettivo unico e indivisibile della prestazione assicurativa, calcolato sul giro d’affari assicurabile.
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R:
Recupero
(recovery - récupération - Rueckflesse)
Importo ottenuto dal creditore successivamente ad una denuncia di mancato pagamento

Revoca di LMA
(credit limit cancellation - annullation de ligne de crédit - Deckungstilgung)
Provvedimento di azzeramento apportato ad un LMA in essere su richiesta dell’assicurato o a fronte di revoca automatica massiva su chiusura di polizza o trattativa.

Richiesta (di LMA)
(application for cover, credit limit request - demande de garantie, demande d'agrément - Deckungsantrag)
Domanda di LMA effettuata dell’assicurato ad Euler Hermes Siac per i soggetti debitori.

Riduzione (di LMA)
(credit limit reduction - réduction d'agrément - Deckungser-mässigung )
Facoltà di Euler Hermes Italia di ridurre il LMA precedentemente accordato su un debitore dell'assicurato

Rifiuto (di LMA)
Facoltà di Euler Hermes Italia di non includere in copertura un debitore segnalato dall'assicurato
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S:
Scoperto obbligatorio
(compulsory exemption - franchise obligatoire - obligatorishe Selbstbeteiligung)
Percentuale della vendita il cui rischio di mancato pagamento deve restare a carico dell'assicurato/imprenditore secondo la normativa vigente (sull’imprenditore deve ricadere almeno una piccola parte del rischio del risultato economico dell’impresa)

Sinistro
(claim, loss - sinistre, perte - Shaden )
Evento che determina la perdita del credito assicurato
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V:
Valutazione del LMA
(credit limitreview - révision de la ligne de crédit - Kreditlimit)
Impostazione/revisione, da parte di Euler Hermes , degli importi predeterminati (Singolo e Cumulo), su una data posizione debitoria.Tali importi predeterminati rappresentano l'importo massimo concedibile per singola richiesta di LMA (singolo) e l'importo massimo entro il quale la Euler Hermes Italia intende contenere il totale degli LMA in essere (cumulo). Ovviamente per una data posizione debitoria.
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